Al hablar de los seguros de coche, el seguro a todo riesgo es una de las opciones más completas y atractivas para los conductores. Sin embargo, también es la modalidad que más dudas genera debido a su precio y las coberturas que incluye. Si estás pensando en contratar uno o simplemente quieres saber si esta opción es la más adecuada para ti, sigue leyendo que te lo cuento.
Hablamos de qué es un seguro a todo riesgo, por qué vale la pena considerarlo, cuánto suele costar y qué factores influyen en su precio. Además, te proporciono toda la información para que tomes la mejor decisión sobre la protección de tu vehículo.
Qué vamos a ver:
¿Qué es un seguro a todo riesgo?
Un seguro a todo riesgo es una póliza que cubre no solo los daños a terceros, como la responsabilidad civil obligatoria, sino también los daños que pueda sufrir tu propio vehículo, incluso si tú eres el responsable del accidente. En otras palabras, ofrece una cobertura más amplia que otras modalidades de seguro, convirtiéndolo en la opción más completa del mercado.
¿Qué cubre un seguro a todo riesgo?
1. Daños propios
○ Cubre los daños que sufra tu vehículo, ya sea por accidente, vandalismo o causas naturales.
2. Responsabilidad civil
○ Incluye la cobertura básica obligatoria que protege frente a daños
ocasionados a terceros.
3. Robo y hurto
○ Indemnización en caso de que tu vehículo sea robado o sufras un intento de hurto.
4. Incendio
○ Protección frente a daños ocasionados por incendio, explosiones o
cortocircuitos.
5. Lunas
○ Reparación o sustitución de los cristales del coche.
6. Asistencia en carretera
○ Servicios de grúa y asistencia en caso de avería o accidente.
¿Por qué contratar un seguro a todo riesgo?
Elegir un seguro a todo riesgo puede ser la mejor opción para aquellos que buscan máxima tranquilidad al conducir. Aunque suele ser más costoso que otros tipos de seguros, las ventajas que ofrece lo convierten en una inversión valiosa en muchas situaciones.
Razones para contratar un seguro a todo riesgo:
1. Mayor protección financiera
○ En caso de accidente, no tendrás que preocuparte por los costes de reparación de tu vehículo, incluso si eres el culpable.
2. Ideal para vehículos nuevos
○ Si acabas de comprar un coche nuevo, un seguro a todo riesgo es esencial para proteger tu inversión.
3. Cobertura integral ante imprevistos
○ Desde robos hasta fenómenos naturales, estarás cubierto ante cualquier eventualidad.
4. Tranquilidad en el día a día
○ Conducirás sin preocuparte por los riesgos asociados a la carretera.
5. Asistencia en carretera
○ En caso de avería, siempre contarás con apoyo para resolver la situación rápidamente.
6. Flexibilidad en coberturas
○ Muchas aseguradoras permiten personalizar el seguro para adaptarlo a tus necesidades específicas.
7. Opciones con franquicia
○ Si buscas reducir el coste, puedes optar por un seguro a todo riesgo con franquicia, que sigue ofreciendo amplias coberturas pero a un precio más
asequible.
¿Cuánto cuesta un seguro a todo riesgo?
El coste de un seguro a todo riesgo puede variar considerablemente en función de varios factores, como el perfil del conductor, el vehículo asegurado y las coberturas adicionales. A continuación, te explicamos los principales aspectos que influyen en el precio:
Factores que determinan el coste de un seguro a todo riesgo
1. Edad y experiencia del conductor
○ Los conductores jóvenes o con poca experiencia suelen pagar más debido al mayor riesgo asociado.
2. Modelo y antigüedad del vehículo
○ Los coches nuevos, de alta gama o con más potencia tienen primas más altas.
3. Lugar de residencia
○ Las zonas urbanas, donde hay más tráfico y mayor probabilidad de accidentes, pueden incrementar el precio.
4. Historial de siniestralidad
○ Si tienes un buen historial como conductor, es probable que disfrutes de descuentos en tu póliza.
5. Coberturas adicionales
○ Cuantas más coberturas incluyas, mayor será el coste del seguro.
6. Modalidad con o sin franquicia
○ Un seguro a todo riesgo sin franquicia es más caro que uno con franquicia, donde tú asumes una parte de los costes en caso de siniestro.
Rango de precios aproximado
● Para un coche compacto y un conductor con experiencia, el coste puede oscilar entre 700 y 1.200 euros anuales sin franquicia.
● Si optas por un seguro a todo riesgo con franquicia, el precio podría reducirse a 300-600 euros anuales, dependiendo del importe de la franquicia.
Preguntas frecuentes sobre el seguro a todo riesgo
1. ¿Cuándo es recomendable contratar un seguro a todo riesgo?
● Es ideal para coches nuevos o de alto valor, así como para conductores que deseen la máxima protección.
2. ¿Qué significa un seguro a todo riesgo con franquicia?
● Es una modalidad en la que el asegurado paga una parte de los costes en caso de siniestro. Por ejemplo, si la franquicia es de 300 euros y la reparación cuesta 1.000 euros, tú pagarías los primeros 300 y la aseguradora el resto.
3. ¿Puedo cambiar de seguro a todo riesgo a terceros con el tiempo?
● Sí, muchas personas optan por un seguro a todo riesgo los primeros años del coche
y luego cambian a una póliza más económica cuando el valor del vehículo
disminuye.
4. ¿Incluye asistencia en carretera?
● La mayoría de los seguros a todo riesgo incluyen asistencia en carretera como una
cobertura estándar.
5. ¿Cuánto aumenta el precio con coberturas adicionales?
● Depende dela aseguradora y las coberturas seleccionadas, pero añadir extras como
vehículo de sustitución o cobertura de equipaje puede incrementar el precio entre un
5 % y un 15%.
Contáctanos ahora para más información
Si estás considerando contratar un seguro a todo riesgo y necesitas orientación, en Vélez Ortiz estamos aquí para ayudarte. Nuestro equipo de expertos puede asesorarte para encontrar la póliza que mejor se adapte a tus necesidades y presupuesto.
Ya sea que busques la máxima protección para un coche nuevo o una opción con franquicia que equilibre cobertura y precio, en Vélez Ortiz tenemos la solución perfecta para ti. ¡No dudes en contactarnos para resolver todas tus dudas!
